& IRP로 세안합시다! 연말조정세액공제 개인연금저축

1월 15, 2021

올해는 집에서 재택근무를 많이 해서 가끔 직장인이란 사실을 잊어버릴 때가 많은데 요즘은 생각이 안 나려고 해도 생각이 안 날 수 밖에 없어요.www꼭 일년에 한번 있는 연말정산때문입니다.뭔가 좀 귀찮기도 하지만, 끝나면 속 시원하고 절세만 잘하면 즐겁게 세텍을 할 수 있다는 생각에 기대가 됩니다.

이것을 활용한 멤버의 경우 13월의 월급이라고 부를 정도로 보너스를 받는 느낌이라고 합니다.하지만 올해 초에 세금을 더 냈던 아픈 기억이 있어서 내년에는 꼭 13월의 보너스를 받고 싶어서 합법적인 범위 내에서 연말정산 세제혜택까지 받을 수 있는 방법에 대해 조금 자세히 살펴봤습니다.

올해 7월에 새로 개정된 세법개정안을 보면, 2023년부터 금융투자소득세를 채권, 주식, 펀드, ETF 등을 통해 투자를 해서 벌어들인 소득을 합해서 납부하도록 도입된다고 합니다!보통의 경우 세금감면이 일상적인 반면 연금상품에 대한 세제혜택은 해마다 확대 추세에 있는데, 이로 인해 연말정산시 도움이 되는 것이 연금저축과 개인형 퇴직연금 IRP입니다.:)

세텍을 위한 개인적인 궁금증에 대해 자세히 살펴봤지만, 같은 관심을 갖고 계신 이웃분들을 위해 조금 더 자세히 소개하려고 하니, 팔로미!

연말정산 세액공제, 개인연금저축&IRP로 세테크 합시다!

직장생활 등 사회생활을 하면서 연금저축이라든가 개인형 퇴직연금인 IRP에 대해 들어보신 분들도 많죠?저도직장생활처음부터계속부모님이나주변사람을통해가입하라는이야기를많이들었습니다.)

우선 연금 저축에 대해 자세하게 소개하면, 개인의 노후보장과 장래의 생활 안정을 위해서 장기적으로 저축하는 상품입니다.펀드(증권사 기준)로 5년 이상 적립금을 운영하며 만 55세 이후에는 연금으로 받을 수 있지만, 이에 대해 연간 최대 400만원(총 1.2억원 종합소득 1억원 초과시 300만원)에 대한 세액을 공제받을 수 있다는 얘기를 듣고 관심을 가질 수밖에 없습니다.

IRP는 직장인, 근로자 등 취업자가 아닌 누구나 개설할 수 있으며 예금, 펀드 등을 자유롭게 운용할 수 있습니다.5년 이상 적립할 경우 만 55세 이후 연금으로 적립한 금액을 받을 수 있는 연금계좌인데, 위에 소개한 연금저축 뿐만 아니라 IRP와 DC를 합산하면 연간 최대 700만원까지 세액공제를 받을 수 있다고 하니 굿!

이렇게하나씩살펴보면,왜이두상품이연말정산시에13월에보너스를받을수있도록도와주는세테크상품인지알수있겠죠?여기에 노후 대비까지 가능하니 그야말로 일석이조!

여기까지만 설명해도 연금저축과 IRP가 비슷한 분들도 많다고 생각합니다.그런 분들을 위해 두 가지 차이점과 투자 성향을 고려했을 때, 어떤 상품이 적합한지 좀 더 자세히 알아봅시다!

가장 먼저 두가지 차이점이라면 가입대상과 세액공제의 한도가 다르다는 것!연금저축의 경우는 소득이 굳이 없어도 대한민국 국민이라면 누구나 가입할 수 있으며, 위에서도 언급했듯이 연간 납입금액인 1,800만원(전체 금융기관의 연금저축, IRP, DC 합산) 중에서 최대 400만원(총급여액 1.2억원(종합소득금액 1억원)을 초과하면 300만원)까지 세액공제 혜택을 받을 수 있다고 합니다!

IRP는 소득이 있는 사람만 가입할 수 있는데, 예를 들어 근로소득이 발생하는 직장인이나 자영업자 등이 대상입니다.:) 연간 납입금액 1,800만원부터, 연금저축, IRP, DC합계 최대 700만원까지 세액공제를 받을 수 있어요.

즉, 연금저축과 IRP에 연 700만원을 투자했을 때 연말정산 시 최대 115만5천원까지 기준을 초과할 경우 최대 92만4천원을 세액공제 받을 수 있습니다.(총급여 5천5백만원 또는 종합소득금액 4천만원 이하 기준, 가입자 연봉에 따라 세액공제 혜택이 다름)

두 번째 차이점을 보면 투자할 수 있는 상품은 각각 다르고 주식형 자산 투자 비중이 다르다는 점이 아닐까 생각했습니다.연금저축은 자신이 가입한 연금저축 금융회사에서 취급하는 연금빵트와 ETF, MMF만 매입할 수 있지만 주식형 자산처럼 위험상품에 투자할 수 있는 한도가 100%까지이니 참고하세요!

IRP는 원리금보장상품인 저축은행의 예금이나 증권사의 원리금보장 ELB, 실적배당형상품인 펀드와 채권, ETF, 리츠(리츠) 등 IRP계좌에 입금한 후에는 다양한 투자상품을 모두 인수할 수 있다고 합니다! 다만 위험상품에 투자할 수 있는 한도가 70%로 제한되어 있다고 하는데 이 점도 체크 체크!

마지막으로, 계좌 수수료의 차이에 대해 연금 저축의 경우는 별도의 수수료가 없는 반면 IRP에서는 계좌 수수료가 부과됩니다.

하지만 제가 알아본 결과 연말정산 세액공제를 위해 개인이 납입하는 금액에 관해서는 삼성증권처럼 수수료가 무료인 경우도 있기 때문에 이 점을 잘 살펴보시면 더 도움이 될 것 같습니다.삼성증권 기준 IRP를 퇴직금에 납입할 경우 납입금액에 0.28~0.3% 부과된다고 하니 참고하세요!

또한 수수료는 금융 기관마다 다르기 때문에 자세히 비교해 보는 것도 좋겠지요.직장인의 경우 세액공제를 받고 싶은 부분만 IRP계좌에 입금해 놓으면 다양한 상품에 투자도 가능하고 최대 16.5%까지 세액공제를 받을 수 있으니 이렇게 활용하고 나머지 연간 1,800만원 한도 내에서 세액공제를 받지 않는 금액은 연금저축에 투자하는 게 어떨까 하는 거예요.

마지막으로 12월 31일까지 관심행사 소식도 전해드리고 싶습니다. :) 연금저축과 IRP 상품별로 3가지 이벤트가 진행 중이니 참가하시면 든든하게 얻을 수 있습니다.

첫째, 비대면 계좌 개설 후 10만원 입금하면 스타벅스 아메리카노 쿠폰을 하나 증정합니다.두 번째로 다른 회사의 연금을 수령하거나 기존 계좌에 신규 입금 시 상품별로 각기 다른 경품이 증정되는데, 연금저축의 경우 300만원 이상 입금 시 스타벅스 아메리카노 쿠폰 3개, 1천만원 이상 입금 시 신세계 상품권 1만원권 3장, 3천만원 이상 입금 시 신세계 상품권 1만원권 5장을 증정한다고 합니다.IRP의 경우 300만원 이상 입금 시 스타벅스 아메리카노 쿠폰 3장, 1천만원 이상 입금 시 신세계 상품권 1만원 권 3장을 주더라고요.셋째, 1천만원 이상의 추천 연금상품을 사거나 이번 달의 IRP 상품을 구입할 경우 스타벅스 아메리카노 쿠폰 1매를 선물로 줄 수 있으며, 그 외 연금저축에 한해서는 위에 소개한 3개의 이벤트 모두 추첨을 통해 1인에게 갤럭시Z폴드2를 신규계좌 개설 후 10만원 입금 시 혜택 받는 이벤트를 제외한 나머지 2개의 이벤트 참여시 추첨으로 1인에게 갤럭시Z폴드2를 증정하여 드립니다.) "삼성계좌 개설 후 10만원 입금 시 혜택 받는 이벤트를 제외한 나머지 2가지 이벤트